Dans un univers de plus en plus numérisé, les sociétés s’efforcent continuellement d’améliorer leurs procédures et de diminuer leurs dépenses. Une des méthodes pour y arriver consiste à opter pour une banque en ligne pour la gestion de son compte professionnel. Effectivement, ces banques proposent généralement des offres innovantes, des procédures simplifiées et des prix attractifs. Toutefois, avant de se lancer, il est important de considérer les avantages et les désavantages de ce type d’offre, car il y a également des points négatifs à prendre en considération. Dans cet article, nous examinerons les points forts et les points faibles des banques en ligne pour les entreprises, afin de vous aider à décider si cette alternative est judicieuse pour votre activité.
Les avantages des banques en ligne pour les entreprises
Des frais bancaires réduits et des opérations courantes gratuites
Les banques en ligne offrent généralement des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles, ce qui peut représenter une économie substantielle pour les entreprises. En effet, les frais bancaires sont souvent réduits, voire inexistants, pour les opérations courantes comme les virements, les prélèvements, ou la tenue de compte. De plus, les cartes bancaires professionnelles sont souvent gratuites, ce qui constitue un atout non négligeable pour les entrepreneurs. Les banques en ligne peuvent se permettre de proposer des prix plus attractifs car il n’ont pas de banques physiques et ont généralement des process plus automatisées.
Une gestion simplifiée et accessible à tout moment grâce aux applications mobiles
Les banques en ligne offrent une gestion simplifiée et centralisée des comptes bancaires à travers des applications mobiles et des interfaces web intuitives. Ainsi, les dirigeants d’entreprise peuvent consulter leurs comptes et effectuer des opérations bancaires à tout moment et depuis n’importe quel endroit, ce qui facilite grandement le suivi de leur trésorerie et la gestion de leurs finances. De plus, les notifications et alertes en temps réel permettent de garder un œil sur les mouvements de fonds et d’identifier rapidement d’éventuelles anomalies.
Des services sur mesure pour les dirigeants d’entreprise
Certaines banques en ligne proposent des services spécifiquement conçus pour les entreprises et leurs dirigeants, comme des assurances professionnelles, des solutions de financement, ou des outils de gestion de trésorerie. Ces services sur mesure peuvent être un réel avantage pour les entrepreneurs, leur permettant de gérer efficacement leur entreprise et de se concentrer sur le développement de leur activité.
En outre, les banques en ligne offrent des expériences clients améliorées et entièrement digitalisées, avec des démarches réalisables instantanément et des modalités de paiement B2B sécurisées et rapides. Les tarifs sont très compétitifs, permettant des économies pour les entreprises, avec des prix accessibles à partir de 9 euros par mois en moyenne. Les cartes de débit type Mastercard ou Visa sont proposées, avec des paiements par carte en euros souvent illimités. Les entreprises peuvent également ouvrir un compte, créer leur entreprise et effectuer un dépôt de capital en ligne.
Les inconvénients des banques en ligne pour les entreprises
La difficulté des dépôts en espèces et l’encaissement de chèques
L’un des principaux inconvénients des banques en ligne pour les entreprises est la difficulté à déposer des espèces et à encaisser des chèques. En effet, la plupart des banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques, ce qui complique ces opérations. Certaines banques en ligne proposent néanmoins des solutions alternatives, comme l’utilisation de distributeurs automatiques de billets partenaires ou l’envoi de chèques par courrier. Cependant, le dépôt de chèques par voie postale peut allonger les délais d’encaissement. Donc, si votre entreprise encaisse beaucoup de liquide ou de chèque, la banque en ligne n’est sans doute pas la solution adaptée à votre activité.
Des interactions moins personnelles avec les conseillers
Les banques en ligne offrent généralement un service client à distance, par téléphone ou par chat, ce qui peut rendre les interactions moins personnelles qu’avec un conseiller en agence. Cela peut être un inconvénient pour certains entrepreneurs qui préfèrent un contact direct et un accompagnement personnalisé pour la gestion de leurs finances professionnelles.
Des possibilités de financement limitées
Les banques en ligne ont parfois des offres de financement moins diversifiées que les banques traditionnelles, notamment en ce qui concerne les crédits professionnels, les prêts à la création d’entreprise, ou les solutions de leasing. Cela peut être un frein pour certaines entreprises qui ont besoin de financements spécifiques pour soutenir leur croissance. Les banques en ligne ne sont pas des établissements de crédit et les solutions bancaires en ligne ne permettent pas toujours d’obtenir un prêt professionnel. De plus, elles sont moins flexibles en ce qui concerne les découverts.
Que penser des comptes en ligne gratuits ?
Il existe quelques offres dites « gratuite », destinés au professionnels. Ces comptes bancaires professionnels gratuits sont souvent limités dans leurs offres de service, poussant les clients à passer à une version payante. Par exemple, N26 offre un compte professionnel gratuit avec une carte bancaire virtuelle mais sans carte physique ni assistance téléphonique, et sans possibilité d’encaisser des chèques. De son côté, Revolut Business offre une carte physique mais limite les transactions gratuites et facture pour les paiements internationaux. Aussi, ces comptes gratuits peuvent manquer de services essentiels, comme un module de facturation indispensable pour beaucoup de professionnels. Le service semble donc gratuit mais en souscrivant à d’autres services essentiels pour votre business,vous pouvez vous retrouvez à payer plus cher que pour un compte payant.
C’est pourquoi, il est parfois préférable de considérer des alternatives payantes, mais peu coûteuses, qui fournissent des services plus complets. Il est à noter que les indépendants, comme les micro-entreprises et les professions libérales, ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire professionnel, à moins que leur chiffre d’affaires ne dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives. Cependant, il est recommandé d’avoir un compte bancaire séparé pour une meilleure gestion de la comptabilité.
Choisir une banque en ligne en fonction des besoins de l’entreprise
Les profils d’entreprises adaptés aux banques en ligne
Les banques en ligne peuvent être particulièrement adaptées aux entreprises ayant une activité principalement numérique, avec peu de transactions en espèces ou de chèques à encaisser. Les entreprises en création ou les auto-entrepreneurs peuvent également tirer parti des tarifs avantageux et des services simplifiés proposés par les banques en ligne. Les prestataires de services, les professions libérales, et les entreprises qui privilégient les paiements et encaissements par virement bancaire ou carte bancaire sont également bien adaptées aux banques en ligne.
L’importance de prendre en compte les avantages et inconvénients avant de choisir
Avant de choisir une banque en ligne pour son entreprise, il est important de peser les avantages et les inconvénients en fonction des besoins spécifiques de l’activité. Il est essentiel de comparer les offres des différentes banques en ligne et de vérifier les conditions, les tarifs, et les services proposés pour trouver la solution la plus adaptée. Il faut bien lire le contrat avant de signer.
L’évolution des banques en ligne et la concurrence avec les banques traditionnelles
Les banques en ligne sont en constante évolution et continuent de gagner en popularité auprès des entrepreneurs. Elles sont de plus en plus en concurrence avec les banques traditionnelles, qui ont également commencé à proposer des services numériques et des tarifs plus compétitifs pour attirer les entreprises. Il est donc important de rester informé des évolutions du marché bancaire et de comparer régulièrement les offres pour s’assurer de bénéficier des meilleures conditions pour son entreprise.