La carte bancaire, étant le moyen de paiement le plus populaire en France, offre une multitude d’avantages aux entreprises, notamment en termes de sécurité et de gain de temps. Pour incorporer ce mode de paiement dans un commerce physique ou en ligne, il est important de connaître certains éléments.
Mise en place du paiement par carte dans le commerce physique
Le paiement par carte bancaire sur place requiert la présence du client, qui initie le processus de paiement en entrant son code de carte sur le Terminal de Paiement Électronique (TPE) ou via le paiement sans contact. Le terminal s’assure que le pairement est valide et crédite le compte de la société.
Comment faire pour instaurer ce système ?
La première démarche pour instaurer le paiement par carte bancaire consiste à contacter votre banque pour déterminer l’offre de service la plus adaptée à votre activité. Identifiez vos exigences avec votre banque.
Cependant, comme nous le verrons plus bas les banques ne sont pas les seuls prestataires qui peuvent vous aider pour implémenter un système de paiement par carte bancaire.
À ce stade, vous devez déterminer les spécificités du service de paiement pour votre activité, comme :
- les types de cartes que vous accepterez
- le type de TPE que vous utiliserez et tous les services connexes (installation, assistance technique, maintenance, etc.)
- les options de paiement et leurs caractéristiques : règlement en plusieurs fois, paiement sans contact, conditions de garantie de paiement, automatisation des encaissements…
- le dispositif de sécurité pour protéger les données de vos clients et garantir le respect des normes anti-fraude
- la nature des informations présentes dans vos relevés et leur fréquence : relevés des transactions par carte et relevés des commissions bancaires perçues par votre banque sur les transactions effectuées.
Quel modèle de TPE choisir ?
Il existe différents modèles de terminaux de paiement pour les professionnels :
- les TPE fixes, destinés à une utilisation sédentaire, généralement proche de la caisse
- les TPE mobiles pour les situations où le paiement ne se fait pas à la caisse, comme pour les restaurateurs
- les TPE équipés d’une puce GPRS, adaptés aux activités nomades ou taxis, leur permettant d’accepter les règlements par carte sans ligne téléphonique fixe
- Les TPE intégrés, comme ceux utilisés pour les péages, les parcmètres automatiques ou les distributeurs de carburant automatiques.
Un TPE peut être loué ou acheté. La plupart des banques proposeront uniquement une location.
Discutez avec votre institution bancaire pour sélectionner le TPE le plus adapté à vos exigences et à votre activité.
Adhérez au contrat de paiement par carte
Après avoir identifié vos besoins et choisi vos options, votre banque vous propose un « contrat d’acceptation de paiement par cartes », que vous pouvez signer après une lecture attentive.
Les points à regarder en détails sur ce contrat
Les contrats proposés par les banques comprennent généralement plusieurs services supplémentaires, comme la prise en charge des appels en cas de dépassement du plafond de paiement de la carte, un service de maintenance et d’assistance pour l’appareil, etc.
Il est conseillé de définir également avec votre banque vos besoins concernant ces services.
Intégration du paiement par carte bancaire : autres points à considérer
Une fois que vous avez terminé les démarches et signé le contrat, vous pouvez commencer à proposer le paiement par carte bancaire à vos clients.
Il est important de noter que vous pouvez définir un montant minimum pour accepter le paiement par carte bancaire, refuser certaines cartes bancaires ou exiger une pièce d’identité du client.
Dans ces cas, il est impératif d’informer vos clients à l’avance de manière claire et visible, par le biais de :
- marquages
- étiquetages
- affichages
- ou de tout autre moyen approprié pour les informer.
Par exemple, il est permis de placer des panneaux à l’entrée d’un magasin ou sur les caisses, à condition qu’ils soient visibles.
En ce qui concerne les spécificités du paiement par carte bancaire, il y a deux situations particulières qui nécessitent une procédure spéciale :
- Le paiement avec une carte étrangère sans puce électronique nécessite la signature du client sur le ticket émis par le TPE, et la vérification de la correspondance de la signature sur la carte bancaire.
- Les paiements qui dépassent un seuil, tel que spécifiés dans votre contrat, nécessitent aussi une signature du client sur le ticket. Ce plafond est généralement établi aux alentours de 1 500 €.
Quels sont les frais associés ?
Les frais sont liés au matériel et aux frais inhérents à son utilisation, particulièrement le type d’abonnement choisi. Il faut également tenir compte des coûts de communication.
L’implémentation du paiement à distance
Contrairement au paiement par carte bancaire sur place, qui nécessite la présence physique du client dans votre commerce, le paiement à distance vous permet d’être rémunéré par un client qui n’est pas sur place.
Ce moyen de paiement peut être réalisé de nombreuses façon : sur un site internet, par téléphone, ou par email.
Vous pouvez contactez votre banque pour obtenir un contrat monétique pour les transactions à distance. Cependant, d’autres prestataires proposent également des solutions bon marchés et sécurisées.
Afin de pouvoir accepter les paiements par carte bancaire à distance de vos clients, vous devez disposer d’un contrat monétique spécifique pour ce type de transactions.
Comme pour le paiement en magasin, vous devrez d’abord contacter votre banque ou une société spécialisée, qui, après avoir examiné votre demande, vous accordera (ou non) cette possibilité.
En raison de l’augmentation du risque d’impayés par rapport au paiement sur place, les banques évaluent d’abord ce risque et la capacité de leur client à y faire face, avant de donner leur autorisation.
Enfin, sachez qu’il n’est pas obligatoire d’utiliser le même prestataire pour les paiement physiques et ceux en ligne.
Échangez sur les différentes options disponibles
Afin de mettre en place le paiement à distance au sein de votre entreprise, vous devrez vous équiper d’un Terminal de Paiement Électronique ou d’un logiciel permettant l’accès à un TPE virtuel.
Vous pouvez aussi envisager des mesures d’identification supplémentaires (connues sous l’appellation de système d’authentification forte) lorsque le client réalise son paiement.
Il est conseillé de dialoguer de ces services et des diverses alternatives avec votre prestataire pour les adapter au mieux aux exigences de votre activité.
Les autres solutions de paiement (en dehors des banques traditionnelles)
En dehors du cadre bancaire traditionnel, il existe d’autres solutions pour accepter les paiements par carte bancaire à distance. Ces solutions peuvent être particulièrement utiles pour les entreprises qui cherchent à se diversifier et à offrir à leurs clients une plus grande flexibilité ou pour baisser les frais.
Solutions de paiement en ligne
De nombreuses solutions de paiement en ligne existent aujourd’hui, qui permettent aux entreprises d’accepter les paiements par carte bancaire à distance.
Parmi celles-ci, on peut citer PayPal, Stripe ou Square. Ces services offrent des interfaces utilisateurs intuitives, des intégrations simples avec les plateformes de commerce électronique et des systèmes de sécurité robustes pour protéger les données de paiement des clients. Chaque fournisseur a des structures de frais différentes, il est donc important de comparer ces coûts avant de s’engager. Mais contrairement aux banques, les frais sont généralement uniquement variables. Vous ne payez pas de frais fixes. C’est idéal pour les commerces qui débutent ou azyantt peu de transactions.
Solutions de paiement mobile
Il existe également des solutions de paiement mobile qui peuvent être utilisées pour accepter les paiements à distance. Ces applications, comme Venmo ou Zelle, sont de plus en plus populaires, en particulier parmi les jeunes consommateurs. Elles offrent un moyen rapide et pratique d’effectuer des paiements en ligne et peuvent être une bonne option pour les entreprises qui cherchent à attirer une clientèle plus jeune.
Les fournisseurs de services de paiement (PSP)
Les fournisseurs de services de paiement sont une autre option pour les entreprises qui cherchent à accepter les paiements à distance. Les PSP fournissent une passerelle de paiement qui permet aux entreprises d’accepter une variété de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et même certains types de crypto-monnaies.
Dans tous les cas, il est important de faire une recherche approfondie et de comparer les coûts et les avantages de chaque solution avant de prendre une décision.
Article réalisé à partir des informations de l’article https://www.economie.gouv.fr/entreprises/paiement-carte-bancaire qui est sous licence etalab-2.0